لقد كنت أستثمر في صناديق الاستثمار من خلال رشفات وبعض المبالغ المقطوعة. حاليًا ، تبلغ قيمة محفظة صناديق الاستثمار الخاصة بي 31 دولارًا لكح. أساهم 62000 دولار شهريًا عبر SIPs ، معظمها في صناديق منتصف وصغيرة. لقد جربت أيضًا الأسهم المباشرة ولكن تفضل صناديق الاستثمار المشتركة – في الوقت الحالي ، 4 دولارات لكح في الأسهم. بالإضافة إلى ذلك ، لدي 50 دولارًا لكح في EPF ، مع مساهمة شهرية قدرها 34000 دولار. هدفي هو بناء مجموعة من 10 كرور روبية في السنوات الـ 15 القادمة ، لتمويل تقاعدي وتعليم طفلي. هل أنا على المسار الصحيح؟
اسم مع طلب عند الطلب
استنادًا إلى استثمارات الأسهم الحالية و EPF والمساهمات الشهرية ، من المحتمل أن تصل جسمك إلى حوالي 6 كرور روبية في 15 عامًا. يفترض هذا التقدير عوائد سنوية قدرها 12 ٪ من الأسهم وصناديق الأسهم المشتركة ؛ و 7 ٪ من EPF.
للوصول إلى هدفك البالغ 10 كرور روبية ، ستحتاج إلى زيادة استثماراتك الشهرية. إذا كان ذلك ممكنًا ، اعتماد استراتيجية SPET SIP ، وزيادة مبلغ SIP بنسبة 12 ٪ تقريبًا كل عام. تتيح لك هذه الطريقة التكيف مع نمو الدخل والحفاظ على مرونة التدفق النقدي مع الاقتراب من هدفك.
تركز رشفاتك الحالية بشكل كبير على صناديق الحد الأقصى والقطاع الصغير. في حين أن هذا كان أداءً جيدًا مؤخرًا ويمكنهم تقديم عوائد أعلى ، إلا أنها تحمل أيضًا المزيد من المخاطر. بالنظر إلى أفقك على المدى الطويل ، يجب أن تفكر في التنويع عن طريق إضافة أموال كبيرة أو مرنة إلى محفظتك لإدارة المخاطر بشكل أفضل.
أما بالنسبة للاستثمارات المقطوعة ، فإن توقيت الأمور. اختار العديد من المستثمرين مؤخرًا إيقاف الصناديق في صناديق سائلة أو مراجحة ووضع خطط نقل منهجية (STPs) على مدار 6-9 أشهر …
